Ramai yang bekerja makan gaji selalu tertanya:
“Cukupkah simpanan saya untuk persaraan nanti?”
“Boleh ke saya capai RM1 juta walaupun gaji biasa-biasa?”
Jawapannya: YA, boleh – asalkan ada perancangan, disiplin dan strategi simpanan yang konsisten. Artikel ini akan tunjukkan:
- Kenapa penting ada target simpanan persaraan
- Berapa banyak yang anda perlukan untuk hidup selesa
- Cara kiraan untuk capai RM1 juta
- Tips praktikal simpanan untuk pekerja makan gaji
Kenapa Perlu Ada Target Simpanan Persaraan?
Ramai rakyat Malaysia masih bergantung 100% kepada KWSP. Masalahnya:
Data KWSP (2020) tunjuk lebih 50% ahli berumur 55 tahun hanya ada kurang daripada RM50,000 dalam akaun.
Dengan kos sara hidup yang meningkat, RM50,000 hanya cukup untuk 1–2 tahun sahaja.
Kalau nak hidup selesa selepas bersara, kita perlukan target kewangan yang jelas.
Dan RM1 juta adalah angka yang realistik untuk kebanyakan orang – cukup untuk tampung hidup selama 20 tahun selepas bersara (anggaran RM4,000 sebulan).
Kiraan: Macam Mana Nak Capai RM1 Juta?
Mari kita kira dengan mudah. Katakan anda sekarang:
Umur: 30 tahun
Umur bersara: 60 tahun
Tempoh simpan: 30 tahun
👉 Jika anda menyimpan RM500 sebulan dalam instrumen pelaburan sederhana (contohnya unit trust, ETF atau saham konservatif) dengan pulangan 8% setahun, hasilnya akan jadi:
RM500 x 12 bulan x 30 tahun = RM180,000 (modal sahaja)
Dengan compounding 8% setahun → hampir RM745,000
Jadual Simpanan Untuk Capai RM1 Juta (Target Bersara Umur 60)
| Umur Mula Simpan | Tempoh Simpan (tahun) | Jumlah Simpanan Bulanan Perlu (±) | Jumlah Modal Dikeluarkan | Anggaran Nilai Akhir (RM) |
|---|---|---|---|---|
| 25 tahun | 35 tahun | RM400 | RM168,000 | ± RM1,000,000 |
| 30 tahun | 30 tahun | RM700 | RM252,000 | ± RM1,000,000 |
| 35 tahun | 25 tahun | RM1,100 | RM330,000 | ± RM1,000,000 |
| 40 tahun | 20 tahun | RM1,800 | RM432,000 | ± RM1,000,000 |
| 45 tahun | 15 tahun | RM3,000 | RM540,000 | ± RM1,000,000 |
👉 Jika naikkan kepada RM700 sebulan → boleh cecah lebih kurang RM1 juta bila cukup tempoh.
📌 Kesimpulan: Bukan mustahil capai RM1 juta walaupun makan gaji. Yang penting, konsisten + guna kuasa compounding.
Apa Yang Boleh Kita Belajar Dari Jadual Ni?
Lagi awal anda mula, lagi rendah jumlah bulanan yang perlu disimpan.
Kalau mula umur 25 → hanya perlu RM400 sebulan.
Kalau mula umur 40 → kena simpan RM1,800 sebulan (4x ganda lebih susah).
Kuasa compounding adalah kawan terbaik anda – masa yang panjang menggandakan duit anda.
Tips Untuk Pekerja Makan Gaji
Mula Kecil Tak Apa, Asal Konsisten
– RM300–RM500 sebulan dah cukup kalau mula awal.
Gunakan Instrumen Selamat & Berlesen
– KWSP, ASB, Tabung Haji, unit trust patuh syariah, ETF.
Naikkan Simpanan Bila Gaji Naik
– Contoh: setiap kali gaji naik RM500, tambah simpanan RM200.
Automasi Potongan Gaji
– Elak “lupa” atau terguna untuk belanja bulanan.
Cara & Strategi Simpanan Untuk Capai Target RM1 Juta
Tetapkan Matlamat Jelas
– Contoh: “Saya nak ada RM1 juta bila umur 60.”Kira Jumlah Bulanan
– Guna formula compounding atau calculator online.
– Semakin awal mula, semakin kecil jumlah simpanan bulanan yang perlu.Automasikan Simpanan
– Potong terus gaji masuk ASB Financing, Tabung Haji, Unit Trust atau pelaburan berlesen.Elakkan Lifestyle Inflation
– Bila gaji naik, tambahkan simpanan. Jangan tambah belanja semata-mata.Gunakan Prinsip 50/30/20
– 50% untuk keperluan, 30% kehendak, 20% simpanan & pelaburan.Diversifikasikan Simpanan
– Jangan harap KWSP sahaja. Tambah dengan pelaburan lain (saham, emas, ETF, hartanah).
Kenapa Penting Ada Target Simpanan RM1 Juta?
- Elak bergantung kepada anak-anak bila tua
- Ada kebebasan kewangan selepas bersara
- Boleh nikmati gaya hidup selesa tanpa risau kos hidup
- Persediaan jika berlaku inflasi atau krisis ekonomi
Kesimpulan
Walaupun bekerja makan gaji, anda tetap boleh jadi jutawan senyap bila bersara – asalkan mula awal, konsisten dan gunakan kuasa compounding.
Jangan tunggu umur 40 baru nak serius. Lagi cepat mula, lagi rendah komitmen bulanan yang perlu anda simpan.
Mulakan dengan apa yang ada hari ini. Tetapkan target RM1 juta. Biarkan masa dan disiplin bekerja untuk anda.
Ketahui lebih lanjut di mulatrade.com
